408 Rue Albert Bailly - 59290 Wasquehal, France

Où trouver des financements publics et privés pour les petites entreprises en 2020

Agence Webmarketing à Lille

Où trouver des financements publics et privés pour les petites entreprises en 2020

Avec l’adoption récente d’un plan de relance de 2 000 milliards de dollars américains, les propriétaires de petites entreprises touchées par COVID-19 ont eu la possibilité de bénéficier de prêts à faible taux d’intérêt, d’une assistance financière et d’autres aides qui peuvent les aider en cette période d’incertitude économique.

Outre ce plan de relance, un certain nombre d’institutions privées, publiques et locales ont également pris des mesures pour fournir une aide, une assistance et des prêts aux propriétaires de petites entreprises qui se trouvent soudainement confrontés à des difficultés imprévues.

Face à l’émergence d’un certain nombre d’options différentes, les propriétaires de petites entreprises peuvent se demander : « Quelles sont les options auxquelles je peux prétendre » et « Quelle est l’option de financement qui convient à mon entreprise ?

Pour aider les propriétaires d’entreprises et les entrepreneurs à la recherche d’options de financement, nous avons dressé une liste des possibilités publiques et privées pour les petites entreprises.

Ressources nationales de financement pour les petites entreprises

Administration des petites entreprises

La Small Business Administration est une organisation financée par le gouvernement fédéral qui fournit des prêts, des allégements de dettes et d’autres aides financières aux petites entreprises de 500 employés ou moins.

Actuellement, l’administration des petites entreprises supervise des prêts aux petites entreprises accordés par des prêteurs approuvés par la SBA, comme les banques. Bien que la SBA ne prête pas d’argent directement aux propriétaires de petites entreprises, elle établit des directives pour les prêts accordés par ses partenaires prêteurs, les organisations de développement communautaire et les institutions de microcrédit. Ce processus réduit le risque pour les prêteursqui, à son tour, permet à un plus grand nombre de petites entreprises de recevoir des prêts.

Source :

Voici quelques exemples de prêts que l’Administration des petites entreprises coordonne :

Programme de protection des salaires

Ce programme offre des prêts à faible taux d’intérêt pouvant atteindre 10 millions de dollars, financés par la loi CARES récemment adoptée. Ces prêts visent à prévenir le ralentissement financier des petites entreprises touchées par COVID-19. Le programme aide les propriétaires d’entreprises à payer les salaires de leurs employés, les paiements hypothécaires ou d’autres dépenses commerciales vitales.

Selon le site de la SBA, jusqu’à 100 % du prêt est remboursable et une exonération partielle sera accordée si tous les employés restent sur le registre du personnel pendant huit semaines ou plus après que l’entreprise a reçu le prêt.

Aide aux prêts pour les préjudices économiques

Dans le cadre d’une autre loi sur la préparation aux situations d’urgenceLes petites entreprises touchées par COVID-19 peuvent demander sur le site de la SBA un prêt catastrophe à faible taux d’intérêt pouvant atteindre 2 millions de dollars. Les demandeurs recevront une décision concernant leur prêt dans les trois jours suivant leur demande.

Ces prêts à faible taux d’intérêt auront une période de remboursement allant jusqu’à 30 ans, déterminée par les prêteurs au cas par cas. Le taux d’intérêt de chaque prêt sera de 2,75 % pour les organismes à but non lucratif et 3,75 % pour les autres petites entreprises.

Norme 7(a) Prêts aux petites entreprises

Le programme de prêt 7(a) est le principal programme de la SBA pour les petites entreprises. Les conditions, comme le pourcentage de garantie et le montant du prêt, varient selon le type de prêt. Ces prêts aux petites entreprises sont souvent utilisés pour couvrir les frais de démarrage de petites entreprises et ne sont pas liés à des situations d’urgence ou à des catastrophes.

Le montant du prêt 7(a) se situe généralement entre 350 000 $ et 5 millions de dollars. Les prêteurs ne sont pas tenus de prendre des garanties pour les prêts jusqu’à 25 000 dollars. Pour les prêts supérieurs à 350 000 dollars, l’ASB exige que le prêteur accepte autant de garanties que possible. Ces garanties peuvent être des actifs immobilisés, des actifs commerciaux ou des biens immobiliers.

Prêts express aux petites entreprises

Les prêts express sont similaires aux 7(a) Prêts aux petites entreprises en ce sens qu’ils plafonnent à 350 000 $ et qu’ils exigeront une garantie du prêteur. La principale différence est que les demandeurs obtiendront une décision et un déboursement dans les 36 heures suivant la demande de prêt. Comme pour les autres prêts SBA, le prêteur détermine l’éligibilité et les conditions du prêt.

Pour les prêts plus urgents, exportateurs peut demander une Export Express prêt. Les demandes de ces prêts, dont le plafond est de 500 000 dollars, recevront une réponse des prêteurs dans les 24 heures.

Outre les prêts mentionnés ci-dessus, la SBA offre également une aide aux anciens combattants, aux entreprises qui ont besoin de prêts saisonniers à court terme et aux petites entreprises qui ont besoin de prêts à des fins de commerce international.

Vous pouvez en savoir plus sur Les programmes de prêts standard de la SBA ici. Sur le site Web de la SBA, vous pouvez également trouver des informations sur Prêteurs du SBA.

Si la SBA accorde principalement des prêts, l’administration travaille également avec des organisations pour accorder des subventions aux entreprises dans certains domaines, tels que la recherche et le développement scientifiques et l’exportation. Vous trouverez des informations sur ces possibilités de subventions spécifiques sur la page des subventions du SBA.

Subventions.gov

Grants.gov est un site complet qui informe les demandeurs de subventions sur les possibilités de financement et leur permet de rechercher dans un énorme catalogue de subventions fédérales, d’État et locales d’une variété d’organisations différentes.

Si tout le monde peut utiliser le site web pour trouver des subventions à des fins diverses, les propriétaires de petites entreprises peuvent filtrer les recherches pour trouver des subventions qui se rapportent directement à leur entreprise ou à leur secteur d’activité.

Grants.gov grant search database

Bien qu’il y ait des milliers de subventions consultables dans cette base de données, il est important de noter que beaucoup d’entre elles se concentrent sur les organismes à but non lucratif, la santé, l’éducation ou le service public. En outre, de nombreuses subventions offertes proviennent de les organisations fédérales ou financées par l’État. Cela signifie que certaines petites entreprises à but lucratif peuvent avoir des difficultés à trouver des subventions liées à leur domaine.

Assistance et prêteurs privés

Dans les mois à venir, de nombreuses banques privées offriront une assistance ou des possibilités de financement spéciales aux particuliers ou aux petites entreprises. Voici un rapide aperçu des entreprises bénéficiant d’une aide temporaire ou de programmes de prêts aux petites entreprises en cours :

L’engagement de JPMorgan Chase en faveur des petites entreprises

A la lumière de COVID-19, JPMorgan Chase a promis 2 millions de dollars à ses partenaires à but non lucratif dans le monde entier et 8 millions de dollars pour « aider les petites entreprises vulnérables à des difficultés économiques importantes aux États-Unis, en Chine et en Europe ».

La société bancaire affirme qu’elle travaillera avec des institutions financières de développement communautaire dans le monde entier qui fourniront des prêts à faible ou à zéro intérêt et des rachats de taux d’intérêt aux propriétaires. JPMorgan Chase aura également pour objectif d’aider financièrement ceux qui ont bénéficié de son Ascension et Les fonds Entrepreneurs de couleur.

Outre l’aide susmentionnée, Chase et JPMorgan sont des prêteurs agréés par le SBA, ce qui signifie qu’ils offrent de nombreuses Les options de prêt à faible taux d’intérêt de la SBA. Ils offrent également le financement de l’immobilier, de l’équipement et du commerce des entreprises aux petites entreprises.

Les propriétaires de petites entreprises peuvent également demander des prêts à court terme d’un montant maximum de 5 000 dollars. Ces prêts ont des taux fixes ou ajustables et peuvent être remboursés entre un et sept ans.

Prêts et lignes de crédit de la Banque TD

La Banque TD offre lignes de crédit, prêts, hypothèques et crédit-bail d’équipement aux petites entreprises.

Selon TD, les lignes de crédit sont les meilleures pour emprunter 25 000 à 500 000 dollars. Cependant, des lignes plus grandes sont disponibles pour les entreprises de taille commerciale. Les taux d'intérêt varient en fonction de la ligne de crédit. Lors du remboursement, les destinataires de la ligne de crédit ont la possibilité de payer pour la ligne de crédit globale, ou simplement de payer des intérêts uniquement.

Lorsqu’il s’agit de les prêts, les hypothèques et le crédit-bail d’équipementLa Banque TD affirme qu’elle peut prêter jusqu’à un million de dollars aux propriétaires de petites entreprises. Tout comme les lignes de crédit, des prêts plus importants sont disponibles pour les entreprises commerciales.

Comme beaucoup d’autres institutions financières figurant sur cette liste, TD Bank est un prêteur de la SBA et prétend également offrir des taux d’intérêt compétitifs.

Capital One

Capital One est également un prêteur agréé SBA. Outre les prêts SBA, Capital One propose également prêts à tempérament pour les entreprises. Ces prêts sont des prêts à terme fixe de 10 000 $ ou plus.

Selon Site web de Capital OneLes prêts sont remboursables par mensualités, avec une période de remboursement maximale de cinq ans. La société aide également les petites entreprises dans les domaines suivants consolidation de la detteIls ne doivent donc payer qu’un seul prêteur par mois.

L’initiative pour les petites entreprises de Wells Fargo

Selon un communiqué de presse récent de Wells FargoLa chaîne bancaire offrira bientôt des ressources pour répondre aux besoins urgents des petites entreprises touchées par COVID-19.

Dans le cadre du programme de Wells Fargo initiativeL’institution consacrera 2 millions de dollars « au déploiement de capitaux flexibles en collaboration avec l’Opportunity Fund et fournira également des augmentations de liquidités immédiates et un soutien financier aux entrepreneurs et à leurs travailleurs à bas salaires en coordination avec SaverLife ».

Outre l’initiative mentionnée ci-dessus, Wells Fargo propose trois types de prêtsLes prêts commerciaux non garantis, les prêts express d’équipement et les prêts à terme. Les deux premiers prêts sont destinés à des projets ou des achats ponctuels.

Les prêts peuvent être d’un montant compris entre 10 000 et 100 000 dollars et ont des périodes de remboursement d’un à cinq ans ou de deux à six ans respectivement. Le prêt à terme anticipé est un 100 000 à 500 000 dollars le prêt de fonds de roulement, qui nécessite des actifs commerciaux comme garantie.

L’établissement bancaire a également offre des lignes de crédit de 5 000 à 100 000 dollars. Les taux d’intérêt varient en fonction de la ligne. Aucune garantie n’est exigée pour ces lignes et toutes les entreprises qui les utilisent sont automatiquement inscrites au programme de récompenses de Wells Fargo. Pour les grandes entreprises, qui font 2 à 5 millions de dollars par anWells Fargo propose également une ligne de première qualité d’une valeur comprise entre 100 000 et 500 000 dollars

BlueVine

BlueVine est une organisation qui fournit des prêts aux petites entreprises entre 5 000 et 5 millions de dollars. Taux d'intérêt sur les prêts et les lignes de crédit à partir de 4,8%. et varient en fonction du type et du montant du prêt choisi. L’entreprise propose trois types de prêts spécifiques : Lignes de crédit jusqu’à 250 000 $ sans pénalité de remboursement. prêts à terme jusqu’à 250 000 dollars, et Affacturage des factures — une ligne de crédit spécifique pour les factures — pouvant aller jusqu’à 5 millions de dollars.

Pour demander un Ligne de crédit BlueVine ou prêtSi vous êtes un entrepreneur, vous devez avoir un revenu de 10 000 dollars et être en activité depuis plus de six mois. Le propriétaire de l’entreprise doit également avoir un score FICO supérieur à 600. Les informations relatives à l’éligibilité ne sont pas notées en ligne pour le service d’affacturage de BlueVine.

Une fois qu’une demande est soumis à BlueVineLe prêteur peut répondre dans les cinq minutes ou dans les 24 heures.

Cercle de financement

Le Funding Circle propose des prêts aux petites entreprises entre 25 000 et 500 000 dollars. Les prêts sont à durée déterminée et peuvent avoir une période de remboursement comprise entre six mois et cinq ans. Intérêts et frais d’émission peut varier en fonction du type et du montant du prêt.

La société indique que les demandeurs de prêts recevront une décision dans les 24 heures suivant la demande. Selon son site Internet, Funding Circle propose également des prêts pour les femmes entrepreneurs, les minorités et les acquisitions de petites entreprises.

Le cercle de financement est également un Prêteur agréé par la SBA. Selon son site Internet, il proposera prochainement des prêts financés par le Programme de protection des salaires, mentionné dans la loi CARES.

Les petites entreprises qui souhaitent travailler avec cette société peuvent recevoir Programme de protection des salaires les prêts peuvent s’inscrire pour recevoir des notifications par courrier électronique lorsque des demandes sont lancées spécifiquement à leur intention.

Il est important de noter que certains prêts du Cercle de financement exiger un droit unique avant qu’ils ne soient dispersés. Lorsqu’un demandeur est approuvé pour un prêt, il reçoit les informations sur les frais et les intérêts avant d’être obligé de s’engager.

À l’adresse suivante : recevoir un prêt de Funding CircleLes propriétaires d’entreprises doivent avoir une cote de crédit Experian de 660. En outre, les entreprises de certains secteurs ne sont pas éligibles pour les prêts à terme. Ces industries comprennent l’immobilier spéculatif, les organisations à but non lucratif, les fabricants d’armes, les entreprises de jeu et les dispensaires de marijuana. Ils ont également ne peut pas accorder de prêts aux entreprises du Nevada en raison de la réglementation de l’État en matière de prêts.

Prêts commerciaux PayPal

PayPal propose des prêts aux petites entreprises entre 5 000 et 500 000 dollars aux entreprises qui sont en activité depuis neuf mois ou plus et qui ont un profil PayPal Business gratuit.

Selon Le site de PayPalSi le prêt est remboursé dans les six premiers mois, aucun intérêt n’est dû sur le prêt. Le montant des intérêts et la période de remboursement varient en fonction du type de prêt demandé par les entreprises.

Pour bénéficier d’un prêt PayPal, les entreprises doivent avoir plus de neuf mois, gagner 42 000 $ de revenus annuelset ne pas avoir toute faillite en cours. Tout propriétaire d’entreprise aux États-Unis peut demander un prêt PayPal, mais il doit avoir un score FICO d’au moins 550. Comme le Funding Circle, PayPal note que certaines industries sont inéligibles pour les prêts aux entreprises.

Dispense de droits de Citi

Pour les clients particuliers et les petites entreprises, Citi a supprimé les frais sur les retraits de certificats de dépôt jusqu’en mai 2020. Pour les petites entreprises, Citi offrira également des exonérations pour frais de service mensuels et saisie des dépôts à distance.

En outre, ceux qui possèdent une carte de crédit Citi pourraient bénéficier d’un programme d’abstention de paiement qui leur permettrait de ne pas avoir à rembourser l’intégralité de leur solde.

Ressources de financement nationales et locales pour les petites entreprises

Programmes financés par l’État

Chaque État offre aux entreprises des avantages, des exonérations fiscales, des prêts ou des possibilités de subventions différents. Pour en savoir plus sur l’aide et le financement offerts par les États, consultez le site web de votre département d’État.

Par exemple, les propriétaires de petites entreprises du Massachusetts peuvent visiter mass.gov pour trouver des informations sur l’aide COVID-19 mandatée par l’État. Sur cette pageVous trouverez des informations sur le financement de l’aide du Massachusetts, ainsi que sur les possibilités de prêts fédéraux.

En outre, vous pouvez également consulter le grant.gov base de données ou cette carte interactive qui vous permet de voir les possibilités d’assistance par État.

Banques et coopératives de crédit locales

Si de nombreuses grandes banques proposent actuellement des prêts liés au climat financier, votre banque locale ou des chaînes plus petites pourraient également permettre aux propriétaires de petites entreprises de contracter des prêts dont les taux d’intérêt et les périodes de remboursement leur conviennent.

Conseils pour choisir le bon financement

Alors que le Loi CARES et les initiatives des entreprises privées ont ouvert la porte à un certain nombre d’opportunités financières pour les entreprises, il y a encore quelques éléments que les propriétaires de petites entreprises doivent garder à l’esprit.

Tout d’abord, il est important de noter que certains des prêts ci-dessus peuvent être assortis de frais. Par exemple, vous devrez peut-être payer des frais minimes pour débourser le prêt.

Deuxièmement, certains de ces prêts ne se dispersent pas d’un seul coup. Par exemple, les prêts d’un montant maximum de 10 millions de dollars désignés par la loi CARES offriront aux petites entreprises une avance de fonds jusqu’à 10 000 dollars avant que le reste des fonds ne soit distribué.

Avant de s’engager dans un prêt, les petites entreprises peuvent avoir besoin d’examiner leur calendrier de paiement des factures et autres dépenses et de s’assurer que le déboursement d’un prêt leur convient.

Enfin, et surtout, lorsqu’il accepte un prêt, le propriétaire d’une petite entreprise accepte de le rembourser.

Si certains programmes de prêts proposent actuellement des programmes de report ou de remise partielle, la plupart s’attendent à ce que tous les fonds, plus les intérêts, soient remboursés. Lorsque les propriétaires d’entreprises font des recherches sur ces prêts, ils doivent bien comprendre les conditions de remboursement et les taux d’intérêt avant de s’engager. Ils doivent également disposer d’un plan financier et d’un plan de secours pour le remboursement des prêts et des intérêts à l’avenir, que leur entreprise soit en activité ou non.

Avertissement : Ce billet de blog est conçu comme une ressource de base et non comme un guide complet. Nous le mettrons régulièrement à jour afin d’y ajouter de nouvelles informations au fur et à mesure que des possibilités de financement se présenteront ou changeront.